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事件背景
2025年4月21日，中国人民银行东营市分行行政处罚决定信息公示表显示：
中国工商银行东营分行因1.违反账户管理规定；2.违反网络安全管理规定；3.占压财政存款或者资金； 4.未按规定履行客户身份识别义务，被监管警告，罚款578000元，黄某立（时任中国工商银行股份有限公司广饶支行行长）对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被罚15000元；
山东广饶农村商银行和山东利津农村商银行均因为与身份不明的客户进行交易，分别被罚250000元，范某（时任山东广饶农村商业银行股份有限公司副行长）和王某斐（时任山东利津农村商业银行股份有限公司副行长）均因对“与身份不明的客户进行交易”，分别被罚15000元。
此次东营罚单涉及的违规行为（账户管理、网络安全、财政资金占压、反洗钱）并非个案，而是行业普遍现象。例如：
账户管理违规：山东临淄农商行、东营莱商村镇银行等均因同类问题受罚；
反洗钱失效：临清农商行同样因“与身份不明客户交易”被罚65.6万元；
网络安全管理缺失：建设银行山南分行也因违反金融科技管理规定被警告。
银行在业务扩张中，将合规视为“可调节成本”，而非经营底线，导致风控流程形同虚设。
此次处罚对工行东营分行罚款57.8万元，并对支行行长黄某立个人追责1.5万元，与临清农商行管理层被罚案例类似。然而个人追责威慑力有限，相比银行高管的薪资，1.5万元罚款难以形成实质约束，单纯经济处罚无法根治违规动机，需辅以任职资格限制、业务准入挂钩等长效措施。
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